Наследование денежных вкладов и счетов: как наследники могут получить средства в банке

После смерти человека у наследников часто остаются только банковская карта, сберегательная книжка, старые SMS от банка или предположение, что у умершего были вклады. Получить деньги напрямую в банке по паспорту родственника нельзя. Банк должен видеть документ, который подтверждает право наследника на средства умершего.

Денежные средства на счетах и вкладах входят в состав наследства. Их оформляют через нотариуса: наследник подает заявление, нотариус открывает наследственное дело, направляет запросы, проверяет круг наследников и после установленного срока выдает свидетельство о праве на наследство.

Подробнее о том, как нотариус оформляет наследование денежных вкладов и счетов, читайте в статье.

Какие деньги в банке входят в наследство

В наследство могут входить денежные средства, которые принадлежали умершему на день открытия наследства. Это могут быть:

• вклады;
• текущие счета;
• накопительные счета;
• карточные счета;
• проценты по вкладам;
• денежные средства на счетах индивидуального предпринимателя, если они принадлежали наследодателю;
• цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля, если такие права входили в состав наследства.

У цифрового рубля отдельный правовой режим, поэтому порядок получения сведений и выплаты средств может отличаться от обычного банковского вклада или счета. Наследникам нужно сообщить нотариусу все известные сведения, которые помогут установить состав наследства.

Пластиковая карта сама по себе не подтверждает право на деньги. Карта — только инструмент доступа к счету. После смерти владельца распоряжаться счетом можно после оформления наследственных прав либо в специальных случаях, предусмотренных законом.

Например, у матери была карта, на которую приходила пенсия, и вклад в другом банке. После ее смерти дочь обращается к нотариусу. В наследственном деле будут проверяться не карта и не приложение банка, а сами счета и вклады, принадлежавшие матери.

Когда нужно обращаться к нотариусу

Заявление о принятии наследства подают в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя (ст. 1153, 1154 Гражданского кодекса РФ). Обращаются к нотариусу по месту открытия наследства, обычно по последнему месту жительства умершего.

Обратиться нужно, если наследник хочет:

• принять наследство;
• узнать, были ли у умершего счета и вклады;
• получить свидетельство о праве на наследство;
• оформить выплату со вклада на расходы по похоронам;
• подтвердить свою долю в денежных средствах;
• разобраться с завещательным распоряжением в банке.

Если наследник не знает, в каком банке были деньги, это не препятствует обращению. После открытия наследственного дела нотариус помогает установить состав банковских средств: направляет запросы по известным банкам и использует предусмотренные законом способы получения сведений о счетах умершего.

Завещание и завещательное распоряжение в банке

Деньги на счете или во вкладе могут наследоваться по закону, по нотариальному завещанию или по завещательному распоряжению, оформленному в банке.

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке совершает сам владелец счета. Оно подписывается им собственноручно, с указанием даты, и удостоверяется уполномоченным служащим банка. Такое распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания в отношении денежных средств на соответствующем счете или вкладе (ст. 1128 Гражданского кодекса РФ).

Например, мужчина оформил в банке завещательное распоряжение на вклад в пользу сестры, а другого завещания не оставил. После его смерти нотариус проверит это распоряжение и учтет его при оформлении наследственных прав на соответствующий вклад. Остальное имущество будет оформляться по завещанию, если оно есть, или по закону.

Какие документы нужны наследнику

Точный перечень зависит от того, есть ли завещание, известен ли банк, был ли умерший в браке, сколько наследников обратилось к нотариусу.

Обычно подают:

• паспорт наследника;
• свидетельство о смерти наследодателя;
• документы о родстве или завещание;
• сведения о последнем месте жительства умершего;
• документы или сведения о банке, если они есть;
• свидетельство о браке наследодателя, если нужно проверить супружескую долю.

Если документов о счете нет, наследник сообщает нотариусу предполагаемые банки. Иногда сведения находятся среди личных бумаг умершего: договор, выписка, SMS, справка из банка, приложение в телефоне. Даже неполные данные могут помочь быстрее направить запрос.

Что проверяет нотариус

При выдаче свидетельства о праве на наследство нотариус проверяет факт смерти наследодателя, время и место открытия наследства, отношения, которые являются основанием для наследования, состав и место нахождения наследственного имущества (ст. 72 Основ законодательства РФ о нотариате).

По банковским средствам нотариус устанавливает:

• кто имеет право на наследство;
• есть ли завещание или завещательное распоряжение;
• какие счета и вклады принадлежали умершему;
• остаток денежных средств на дату смерти;
• начисленные проценты, если они входят в наследуемые права;
• есть ли переживший супруг;
• относится ли вклад к совместному имуществу супругов;
• какие доли причитаются наследникам.

Если вклад был открыт в браке и пополнялся за счет общих средств супругов, нотариус проверяет вопрос супружеской доли. Счет может быть оформлен на одного супруга, но это не всегда означает, что вся сумма входит в наследство умершего. В такой ситуации сначала определяется доля пережившего супруга, а затем наследуется доля наследодателя.

Деньги на похороны до истечения шести месяцев

В отдельных случаях получить часть денежных средств можно до выдачи свидетельства о праве на наследство. Для расходов на достойные похороны могут использоваться деньги умершего, в том числе средства во вкладах и на счетах. Банк выдает их лицу, указанному в постановлении нотариуса. Размер средств, выдаваемых на эти расходы, ограничен законом (ст. 1174 Гражданского кодекса РФ).

Для такого обращения нужно представить нотариусу документы, подтверждающие расходы или необходимость оплаты похорон. Нотариус проверяет наследственное дело, сведения о счете и готовит постановление, если есть основания.

Например, знакомый оплатил похороны умершего и сохранил договор с ритуальной службой и квитанции. Он может обратиться к нотариусу и уточнить возможность получения денежных средств со счета умершего на возмещение расходов. Такое постановление оформляется отдельно от свидетельства о праве на наследство.

Как проходит оформление вклада или счета

Оформление начинается с заявления наследника. После этого нотариус открывает наследственное дело, принимает документы и направляет запросы. Банк сообщает нотариусу сведения о счетах, вкладах и остатках в пределах запроса.

Обычно порядок такой:

• наследник обращается к нотариусу;
• подает заявление о принятии наследства;
• сообщает известные сведения о банках;
• нотариус направляет запросы;
• банк предоставляет информацию по счетам и вкладам;
• нотариус определяет круг наследников и доли;
• после установленного срока выдается свидетельство о праве на наследство;
• наследник обращается в банк за получением денежных средств.

Если наследников несколько, свидетельство может быть выдано каждому на его долю. Банк выплачивает средства с учетом свидетельства и внутренних процедур идентификации клиента.

Что получает наследник после оформления

После проверки документов нотариус выдает свидетельство о праве на наследство на денежные средства во вкладах и на счетах. В документе указываются наследодатель, наследник, основание наследования, банк, счет или вклад, а также доля наследника.

Свидетельство позволяет:

• обратиться в банк за выплатой средств;
• получить свою долю по вкладу или счету;
• подтвердить право на проценты и компенсации, если они входят в наследуемую сумму;
• оформить права при нескольких наследниках;
• подтвердить права на средства.

После получения свидетельства наследник обращается в банк. Банк проверяет документ, личность наследника и проводит выплату в установленном порядке.

Вопросы и ответы

Можно ли узнать о вкладах умершего без нотариуса?

Банк не раскрывает сведения о счетах родственникам без надлежащего основания. После открытия наследственного дела нотариус направляет запросы и получает информацию, необходимую для оформления наследственных прав.

Что делать, если наследник не знает банк?

Нужно сообщить нотариусу все известные сведения: карты, выписки, SMS, договоры, старые документы. Нотариус разъяснит, какие запросы можно направить и какие данные помогут быстрее установить состав наследства.

Наследуются ли проценты по вкладу?

Да, если право на проценты принадлежало наследодателю и входит в состав наследства. Банк предоставляет сведения по счету или вкладу, а нотариус учитывает их при оформлении свидетельства.

Можно ли получить вклад по завещательному распоряжению без нотариуса?

В современной практике наследственные права на вклад по завещательному распоряжению обычно оформляются через наследственное дело. Нотариус проверяет распоряжение и указывает соответствующие денежные средства в свидетельстве о праве на наследство. Если распоряжение было оформлено много лет назад, порядок действий нужно уточнять по дате и документам.

Что будет, если вклад открыт в браке?

Нотариус проверяет, относится ли вклад к совместному имуществу супругов. Если основания есть, сначала определяется доля пережившего супруга, а в наследство входит доля умершего.

Если вам нужно оформить наследование денежных вкладов и счетов, найти сведения о банковских средствах умершего или подготовить документы для банка, получить подробную консультацию можно у нотариуса Стрельченко Дениса Андреевича.