Доверенность для банка: как правильно оформить

Банковские вопросы часто требуют личного участия: нужно снять деньги со счета, закрыть вклад, получить справку, внести платеж по ипотеке, подписать заявление или передать документы. Если владелец счета находится в другом городе, болеет, уезжает или просто хочет поручить действия родственнику, оформляют доверенность.

Доверенность — письменное полномочие, которое один человек выдает другому для представительства перед третьими лицами (ст. 185 ГК РФ). Для банка особенно важны точные формулировки: сотрудник будет смотреть не на устные пояснения представителя, а на текст документа.

Подробнее о том, как оформить доверенность для банка на счет, вклад или ипотеку у нотариуса, читайте в нашей статье.

Когда нужна доверенность для банка

Доверенность оформляют, когда представитель должен совершить банковские действия вместо клиента. Это может быть разовое поручение или широкий набор операций на определенный срок.

Через представителя обычно поручают:

• получать справки и выписки;
• вносить деньги на счет или вклад;
• переводить денежные средства;
• снимать деньги;
• закрывать вклад;
• подавать заявления в банк;
• получать документы по кредиту или ипотеке.

Например, мать находится на лечении, а сыну нужно получить справку об остатке по ипотеке и внести платеж. В доверенности указывают право обращаться в банк, получать документы и совершать платежи по конкретному кредитному договору. Банк сможет проверить полномочия сына по тексту доверенности.

Нужна ли нотариальная доверенность

Для обычных банковских операций ГК РФ не устанавливает единую обязательную нотариальную форму на все случаи. Но на практике банк должен надежно проверить, кто вправе распоряжаться деньгами клиента. Порядок подтверждения прав на распоряжение средствами определяется правилами банка и договором банковского счета (ст. 847 ГК РФ).

Нотариальная доверенность удобна, когда клиент не может прийти в отделение, находится в другом регионе или представитель будет совершать значимые действия с деньгами и документами.

Например, владелец вклада живет за границей и хочет поручить сестре закрыть вклад в России. Обычного заявления по электронной почте банку может не хватить. Нотариальная доверенность помогает подтвердить волю владельца и объем полномочий представителя.

Что указать для счета и вклада

Доверенность для счета или вклада должна описывать конкретные операции. Общая фраза «представлять интересы в банке» может оказаться недостаточной для снятия денег, закрытия вклада или перевода средств.

В документе можно указать право:

• распоряжаться конкретным счетом или вкладом;
• получать выписки, справки и копии документов;
• снимать наличные;
• переводить деньги по указанным реквизитам;
• пополнять счет или вклад;
• закрывать вклад;
• подписывать банковские заявления;
• получать причитающиеся суммы.

Например, доверитель разрешил представителю только получать справки по счету. Представитель не сможет снять деньги или закрыть вклад по такой доверенности. Для банковских операций каждое действие нужно назвать отдельно.

Доверенность по ипотеке

Ипотечная доверенность может быть нужна для получения справок, внесения платежей, подачи заявлений, подписания банковских документов, получения закладной, взаимодействия по погашению кредита и снятию обременения.

Если представитель будет подавать заявления на государственную регистрацию прав или распоряжаться зарегистрированными правами, доверенность должна быть нотариальной (ст. 185.1 ГК РФ). При продаже заложенной недвижимости нужно учитывать согласие банка-залогодержателя, если договором ипотеки не установлен иной порядок (ст. 37 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»).

Например, собственник досрочно погасил ипотеку и поручает представителю получить документы банка и подать заявление для снятия записи об ипотеке в ЕГРН. В доверенности нужно указать полномочия на взаимодействие с банком и регистрационные действия. Без этих формулировок представитель может остановиться на этапе подачи документов.

Что банк может не разрешить по доверенности

Даже при нотариальной доверенности отдельные действия зависят от правил конкретного банка. Особенно внимательно банки относятся к дистанционному обслуживанию, картам, кодам доступа и операциям с повышенным риском.

Заранее стоит уточнить, допускает ли банк по доверенности:

• выдачу новой банковской карты;
• подключение онлайн-банка;
• изменение телефона для подтверждения операций;
• получение логинов, паролей и кодов;
• крупные переводы;
• закрытие счета с перечислением денег третьему лицу.

Например, представитель пришел с доверенностью и просит выпустить новую карту на имя клиента. Банк может отказать, если его правила требуют личного обращения владельца карты. Перед оформлением доверенности нужно уточнить требования именно того банка, куда пойдет представитель.

Что проверяет нотариус

Нотариус устанавливает личность доверителя, проверяет дееспособность, выясняет волю и помогает сформулировать полномочия под конкретную задачу. При удостоверении доверенности важно указать банк, вид операции, счет, вклад или кредитный договор, если данные уже известны.

Для оформления обычно нужны:

• паспорт доверителя;
• данные представителя;
• название банка;
• номер счета, вклада или кредитного договора;
• перечень банковских действий;
• срок доверенности;
• указание на передоверие, если оно нужно.

Например, отец хочет, чтобы дочь только вносила ипотечные платежи и получала справки, но не снимала деньги с других счетов. Нотариус отразит это ограничение в тексте. Доверенность будет работать для нужной задачи и не даст представителю лишних финансовых полномочий.

Вопросы и ответы

Можно ли оформить доверенность сразу для нескольких банков?

Да, можно указать несколько банков или использовать более широкую формулировку. Для денежных операций все равно нужно точно описать разрешенные действия.

Можно ли снять деньги со вклада по доверенности?

Да, если доверенность содержит право распоряжаться вкладом, снимать или получать денежные средства. Банк также проверит свои внутренние требования.

Нужно ли указывать номер счета?

Если номер известен, его стоит указать. Это снижает риск отказа и помогает банку быстрее определить, к какому продукту относится полномочие.

Можно ли отменить доверенность для банка?

Да. Доверитель вправе отменить доверенность и уведомить об этом представителя и банк. После отмены банк не должен принимать действия представителя по прежнему документу.

Если вам нужно оформить доверенность для банка, счета, вклада, ипотечного кредита, снятия обременения или получения банковских документов, получить подробную консультацию можно у нотариуса Стрельченко Дениса Андреевича.