Наследование денежных вкладов

Банковские вклады, счета и остатки на картах входят в состав наследства. После смерти владельца деньги не переходят родственникам автоматически. Для получения средств наследнику нужно обратиться к нотариусу и оформить наследственные права.

На практике вопросы возникают, когда семья не знает, в каком банке открыт вклад, находит старую сберегательную книжку, узнает о завещательном распоряжении или хочет получить часть денег до окончания шестимесячного срока.

Подробнее о том, как оформляется наследование денежных вкладов, читайте в нашей статье.

Как нотариус узнает о вкладах

Наследники часто не знают, в каких банках у умершего были счета, вклады, карты или накопительные счета. Это обычная ситуация: человек мог пользоваться несколькими банками, открыть вклад много лет назад, получать пенсию на одну карту, хранить накопления в другом банке и никому об этом не рассказывать.

Для оформления наследства наследникам не нужно самостоятельно обходить банки и угадывать, где могли быть деньги. После открытия наследственного дела они могут попросить нотариуса направить запрос в ФНС. По данным налогового органа можно установить, в каких банках на имя наследодателя были открыты счета и вклады.

ФНС не сообщает наследникам, сколько денег лежит на счете. Ее ответ нужен для другого: определить банки, куда нотариус дальше направит адресные запросы. Уже банки по запросу нотариуса сообщают сведения, необходимые для наследственного дела: есть ли действующий счет или вклад, каковы реквизиты и остаток денежных средств.

Такой порядок помогает выявить банковское имущество даже тогда, когда у наследников нет ни договора вклада, ни сберегательной книжки, ни банковской карты. Наследник может вообще не знать названия банков. Достаточно сообщить нотариусу, что нужно проверить наличие счетов наследодателя через ФНС.

Дальше порядок выглядит так:

1. Наследник подает заявление о принятии наследства.
2. Нотариус открывает наследственное дело.
3. Наследник просит проверить банковские счета наследодателя.
4. Нотариус направляет запрос в ФНС.
5. ФНС сообщает, в каких банках на имя наследодателя открывались счета.
6. Нотариус направляет запросы в эти банки.
7. Банки дают сведения о счетах, вкладах и остатках.
8. Денежные средства включаются в наследственную массу и оформляются свидетельством о праве на наследство.

Банки, другие кредитные организации и иные юридические лица обязаны по запросу нотариуса сообщать сведения об имуществе наследодателя для выявления состава наследства и его охраны. Полученные сведения нотариус может сообщать только исполнителю завещания и наследникам (ст. 1171 Гражданского кодекса РФ).

Завещание и завещательное распоряжение в банке

Деньги на счете можно завещать обычным нотариальным завещанием или завещательным распоряжением в банке. Завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания, но действует именно в отношении денежных средств на том счете или вкладе, по которому оно сделано (ст. 1128 ГК РФ).

Такое распоряжение не распределяет квартиру, автомобиль, долю в бизнесе или другое имущество наследодателя. Оно касается конкретных банковских средств.

Например, мужчина оформил в банке завещательное распоряжение по вкладу и указал дочь. После его смерти нотариус проверит это распоряжение при оформлении наследства. Другие счета и имущество будут оформляться по завещанию или по закону, если отдельного распоряжения по ним нет. 

Важно! Нотариус обязательно проверяет, не отменено ли завещательное распоряжение завещанием. Например, если гражданин сделал завещательное распоряжение в 2025 году, а в 2026 сделал завещание на все счета и другое имущество, то распоряжение не будет действовать, так как. его отменило следующее завещание. 

Что происходит с процентами

В наследство входят деньги на счете и проценты, которые причитаются по условиям банковского договора. Точный размер средств нотариус определяет по сведениям банка.

Проценты могут начисляться до момента закрытия вклада или выплаты наследникам, если это предусмотрено договором с банком.

Например, на день смерти на вкладе было 500 000 рублей. Банк дополнительно рассчитал проценты по условиям договора. Нотариус будет учитывать сведения банка на дату смерти. Но при наследовании наследники дополнительно получают причитающиеся по условиям вклада проценты и компенсации.

Как распределяются вклады между наследниками

Порядок зависит от завещания, завещательного распоряжения и круга наследников. Если распоряжений нет, деньги распределяются между наследниками соответствующей очереди по закону (ст. 1141–1145 ГК РФ).

Если есть завещание или банковское завещательное распоряжение, нотариус учитывает волю наследодателя. При этом дополнительно проверяется право на обязательную долю у несовершеннолетних или нетрудоспособных наследников (ст. 1149 ГК РФ).

Например, мать указала в завещательном распоряжении сына, но у нее остался несовершеннолетний ребенок. Нотариус проверит, есть ли у ребенка право на обязательную долю. Банковское распоряжение исполняется с учетом таких наследственных прав.

Вклад, открытый во время брака

Если вклад сформирован в браке за счет общих доходов супругов, переживший супруг вправе заявить о супружеской доле. Оставшаяся часть денежных средств входит в наследство и распределяется между наследниками.

Право супруга на часть общего имущества сохраняется независимо от того, наследование идет по закону или по завещанию (ст. 1150 ГК РФ).

Например, вклад открыт на имя мужа во время брака и пополнялся из общего семейного дохода. После смерти мужа супруга может заявить о супружеской доле. В наследство войдет та часть вклада, которая принадлежала умершему.

Что подготовить для нотариуса

Для открытия наследственного дела понадобятся:

• паспорт наследника;
• свидетельство о смерти;
• документы о родстве;
• завещание, если оно есть;
• сведения о банке и счете, если они известны;
• сберегательная книжка, договор вклада или карта при наличии;
• документы о смене фамилии.

Например, наследник не знает номер счета и не сохранил договор вклада. Он все равно может обратиться к нотариусу. Главное — открыть наследственное дело и сообщить известные сведения о возможных банковских активах.

Вопросы и ответы

Можно ли получить деньги с карты умершего по доверенности?

Нет. Доверенность прекращает действие со смертью доверителя (ст. 188 ГК РФ). После смерти владельца счета деньги получают через наследственное оформление.

Можно ли получить деньги без свидетельства о наследстве?

В обычном порядке банк выдает наследственные деньги после оформления прав. Исключение — выплата на достойные похороны по постановлению нотариуса в пределах 100 000 рублей.

Что делать, если вклад открыт в другом регионе?

Место открытия счета не мешает наследственному оформлению. Нотариус может направить запрос в банк, а наследник получает свидетельство в рамках наследственного дела.

Наследуются ли счета в иностранной валюте?

Да. Валюта вклада сама по себе не мешает наследованию. Банк сообщает нотариусу сведения о счете, а дальнейшая выдача денег зависит от банковских правил и законодательства о валютных операциях.

Если вам необходимо оформить наследство на денежный вклад, установить наличие счетов умершего или разобраться с завещательным распоряжением, получить консультацию можно у нотариуса Стрельченко Дениса Андреевича.